Conţinut
- Diferența principală
- Banca de investiții vs. Banca comercială
- Diagramă de comparație
- Ce este Banca de Investiții?
- Ce este o bancă comercială?
- Diferențele cheie
- Concluzie
Diferența principală
Principala diferență între Banca de Investiții și Banca Comercială este că Băncile de Investiții sunt înființate pentru a oferi servicii investitorilor, iar Băncile comerciale sunt înființate pentru a încheia tranzacții comerciale.
Banca de investiții vs. Banca comercială
Băncile de investiții garantează noi titluri de creanță și capitaluri proprii, ajută la vânzarea de valori mobiliare și conduc fuziuni și achiziții, reorganizări și tranzacții de broker, în timp ce băncile comerciale acordă împrumuturi persoanelor și întreprinderilor mici și oferă conturi de verificare și economii și certificate de depozit. Băncile de investiții sunt mult mai slab reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC). Comisia oferă mai puțină protecție clienților și permite băncilor de investiții o cantitate semnificativ mai mare de libertate operațională. Pe de altă parte, băncile comerciale extrem de reglementate de autoritățile federale precum Rezerva Federală și Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Băncile comerciale sunt garantate de guvernul federal pentru a păstra protecția pentru conturile clienților și pentru a oferi un anumit nivel de securitate.
Slăbiciunea comparativă a reglementărilor guvernamentale, pe lângă modelul specific de afaceri, oferă băncilor de investiții o toleranță mai mare la risc și expunerea la risc. Băncile comerciale, pe de altă parte, au un prag de risc mult mai mic. Băncile comerciale au datoria implicată de a acționa în interesul clienților lor. Niveluri mai ridicate de comandă guvernamentală asupra băncilor comerciale scad, de asemenea, nivelul lor de toleranță la risc.
Diagramă de comparație
| Bancă de investiții | Banca Comerciala |
| Banca de investiții se referă la o instituție financiară, care oferă servicii precum subscrierea de valori mobiliare, servicii de intermediere și toate acestea. | O bancă comercială este o bancă care oferă servicii precum acceptarea depozitelor, împrumutul de bani, plata la comandă permanentă și multe altele. |
| Asociat cu | |
| Performanța pieței financiare. | Creșterea economică a națiunii și cererea de credit. |
| promoții | |
| Serviciu specific clienților | Serviciu standardizat |
| Bază de clienți | |
| Doar câteva sute | milioane |
| Sursa de venit | |
| Taxe, comisioane sau profit pentru activități de tranzacționare. | Taxe și venituri din dobânzi |
| Bancher To | |
| Persoane fizice, guvern și corporații. | Toți cetățenii |
Ce este Banca de Investiții?
O bancă de investiții (IB) este un intermediar financiar care realizează o varietate de servicii. Majoritatea băncilor de investiții sunt specializate în tranzacții financiare mari și complicate, cum ar fi subscrierea, care acționează ca intermediar între un emitent de valori mobiliare și publicul investitor, facilitând alianțe și alte reorganizări corporative și funcționează ca un broker sau consilier financiar pentru clienții instituționali. Diviziei consultative a unei bănci de investiții li se plătește o taxă pentru serviciile lor, în timp ce diviziunea comercială suportă profit sau pierderi în funcție de performanțele pieței sale. Profesioniștii care lucrează pentru bănci de investiții ar putea avea cariere în calitate de consilieri financiari, comercianți sau vânzători. O carieră bancară de investiții poate fi foarte profitabilă, dar de obicei vine după ore lungi și stres semnificativ.
Băncile de investiții sunt cele mai cunoscute pentru sarcina lor de intermediari financiari. Adică ajută corporațiile care emit noi acțiuni într-o primă ofertă publică sau o ofertă ulterioară. De asemenea, ajută corporațiile să obțină finanțarea datoriei prin găsirea de investitori pentru obligațiuni corporative. Clienții băncilor de investiții conțin corporații, fonduri de pensii, alte instituții financiare, guverne și fonduri speculative. Mărimea este un beneficiu pentru băncile de investiții. Cu cât mai multe conexiuni ale băncii pe piață, este puternică posibilitatea de a face profit prin potrivirea cumpărătorilor și a vânzătorilor, în special pentru tranzacțiile rare. Marile bănci de investiții au clienți din întreaga lume.
Ce este o bancă comercială?
O bancă comercială este un fel de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de verificare a conturilor, acordă împrumuturi diferite și oferă produse financiare primare precum certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii pentru persoane fizice și mici întreprinderi. O bancă comercială este cea în care majoritatea oamenilor își desfășoară activitatea bancară, față de o bancă de investiții. Băncile comerciale câștigă bani oferind împrumuturi și obținând venituri din dobânzi cu aceste împrumuturi. Tipurile de împrumuturi pe care le poate acorda o bancă comercială și pot conține credite ipotecare, împrumuturi auto, împrumuturi pentru afaceri și împrumuturi personale. Depozitele clienților, cum ar fi conturile de conturi, conturile de economii, conturile de pe piața monetară și CD-urile, oferă băncilor fonduri pentru a face împrumuturi. Clienții care depun bani în aceste conturi împrumută eficient bani la bancă și plătesc dobânzi. Cu toate acestea, rata dobânzii plătită de bancă pe banii pe care îi împrumută este mai mică decât rata percepută pe banii pe care îi împrumută. Diferența dintre dobândă determină suma de bani câștigată de o bancă comercială pe care o plătește pentru depozite și dobânda pe care o câștigă la împrumuturi, care este cunoscută sub denumirea de venituri nete din dobânzi.
Clienții consideră că investițiile bancare comerciale, cum ar fi conturile de economii și CD-urile, sunt atractive pentru că sunt asigurate de Federal Depozații de Asigurare a Depozitelor (FDIC), iar banii se retrag cu ușurință. Cu toate acestea, aceste investiții plătesc în mod tradițional ratele dobânzilor foarte mici în comparație cu fondurile mutuale și alte produse de investiții. În unele cazuri, depozitele bancare comerciale nu plătesc nici o dobândă, cum ar fi verificarea depozitelor în cont.
Diferențele cheie
- O instituție sau organizație financiară înființată pentru a oferi servicii de investiții și consultanță pentru companii este cunoscută ca o bancă de investiții. Banca comercială este o bancă determinată să furnizeze servicii bancare publicului larg.
- Banca de investiții este asociată cu performanța pieței bursiere, în timp ce creșterea economică și cererea de credit influențează rata dobânzii percepută de banca comercială.
- Baza de clienți a unei bănci comerciale este comparativ mai mare decât o bancă de investiții.
- Banca de investiții oferă servicii specifice clienților, în timp ce banca comercială oferă servicii standardizate.
- Banca de investiții își produce veniturile din taxe și comisioane. Spre deosebire de Banca comercială, care realizează venituri din dobânzi și taxe.
- Banca de investiții este un bancher al individului, guvernului, corporațiilor etc. Pe de altă parte, o bancă comercială este un bancher pentru toți cetățenii țării.
Concluzie
Băncile de investiții se ocupă de valori mobiliare și, prin urmare, activitatea sa de bază este comerțul cu active financiare și furnizarea de servicii de consultanță. În timp ce băncile comerciale servesc toți cetățenii țării, iar activitatea sa principală este să accepte depozite și să acorde împrumuturi.
